Pagos en línea en tiempo real crecieron 41% en 2020 impulsados por la pandemia del COVID-19

• India, China, Corea del Sur, Tailandia y el Reino Unido se clasifican entre los cinco principales países que generan transacciones en tiempo real en 2020.
• Croacia, Colombia, Malasia, Perú y Finlandia se encuentran entre los cinco primeros países con las tasas de crecimiento anual compuesto más altas en 2020.

La segunda entrega de «Prime-Time for Real-Time», lanzada por primera vez en 2020, analiza los volúmenes y pronósticos de pagos de cuenta a cuenta globales en tiempo real en 48 mercados globales. Proyecta una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) para pagos en tiempo real del 23,6 por ciento de 2020 a 2025.

Más de 70,3 mil millones de transacciones de pagos en tiempo real se procesaron a escala mundial en 2020, un aumento del 41 por ciento en comparación con el año anterior, ya que la pandemia de COVID-19 aceleró drásticamente las tendencias de alejamiento del efectivo y cheques hacia mayor dependencia de los pagos digitales y en tiempo real, revela un nuevo informe global de ACI Worldwide (NASDAQ: ACIW) y GlobalData.

Con millones de personas en todo el mundo que tienen que cambiar la forma en que trabajan y viven, y la forma en que compran y pagan, la adopción de billeteras móviles aumentó a un máximo histórico del 46 por ciento en 2020, frente al 40,6 por ciento en 2019 y 18,9 por ciento en 2018. Países como Brasil, México y Malasia, donde muchas personas históricamente dependían del efectivo, ahora son algunos de los más rápidos en adoptar carteras móviles.

A medida que la pandemia continúa impulsando cambios en los comportamientos de los consumidores y las empresas, los bancos, comerciantes e intermediarios en todo el ecosistema de pagos están respondiendo rápidamente, priorizando el cambio a lo digital para proteger los flujos de ingresos actuales y buscando nuevos a través de una experiencia de cliente totalmente digitalizada.

«La pandemia ha puesto de relieve la importancia de los pagos digitales y las infraestructuras de pago robustas, condensando una década de innovación anticipada en un año y creando cambios de comportamiento humano que no se revertirán a medida que salgamos de la crisis», dijo Jeremy Wilmot, jefe de producto. oficial, ACI Worldwide. «Los países que ya cuentan con una sólida infraestructura de pagos digitales se las han arreglado mejor que los que no la tienen, cuando se trata de contener el impacto económico de la pandemia. Los pagos en tiempo real han permitido a los gobiernos, en colaboración con las instituciones financieras, acelerar los desembolsos y los pagos de estímulo económico muy necesarios para sus ciudadanos. También han permitido la liquidez en tiempo real para las empresas que tuvieron que adaptarse a las cadenas de suministro interrumpidas».

«Los pagos en tiempo real todavía se encuentran en una etapa incipiente en todo el mundo, y se centran principalmente en el caso de uso obvio de los pagos P2P en muchos países», dijo Samuel Murrant, analista principal de Pagos, GlobalData. «Sin embargo, la pandemia ha brindado la oportunidad de acelerar la senda de crecimiento de estos instrumentos. A medida que los consumidores se acostumbren a la velocidad de la liquidación en tiempo real de los pagos P2P, naturalmente pasarán a usarlos para el comercio electrónico en lugar del proceso relativamente más lento y menos conveniente de usar tarjetas en línea. A partir de ahí, existe la posibilidad de pasar a los pagos en la tienda, una vez que suficientes consumidores reconozcan las marcas de pago en tiempo real y la base de usuarios sea lo suficientemente alta como para ofrecer valor suficiente a los comerciantes «.

Resumen de hallazgos clave.

Crecimiento global de pagos en tiempo real:

• El número total de transacciones en tiempo real en 2020 fue de 70,3 mil millones, un 41 por ciento más que los 50,0 mil millones de 2019
• La participación en tiempo real de las transacciones electrónicas globales en 2020 fue del 9,8 por ciento, frente al 7,6 por ciento en 2019; se prevé que sea del 17,4 por ciento para 2025
• El valor de las transacciones en tiempo real aumentó un 32,8 por ciento con respecto a 2019, pasando de $ 69 billones a $ 92 billones; la tasa compuesta anual esperada para 2025 es del 12 por ciento

Los 10 países principales por número de transacciones en tiempo real en 2020:

• El «Top five»: «India mantiene el primer lugar con 25.500 millones de transacciones de pagos en tiempo real, seguida de China con 15.700 millones de transacciones; Corea del Sur ocupa el tercer lugar con 6.000 millones, Tailandia el cuarto con 5.200 millones y el Reino Unido ocupa el quinto lugar con 2.800 millones.
• Nigeria le sigue en el sexto lugar con 1.900 millones de transacciones, Japón en el séptimo con 1.700 millones. Brasil sube al top 10 mundial en el octavo lugar con el lanzamiento de PIX, con 1.300 millones de transacciones que impulsaron un aumento interanual del 58 por ciento de 2019 a 2020. Se espera ver al país subir aún más el próximo año con una predicción de crecimiento a cinco años del 25.3 por ciento CAGR.
•  EEUU ocupa el noveno lugar con 1.200 millones de transacciones y México el décimo con 942 millones.

Países de más rápido crecimiento para pagos en tiempo real:

• El primer puesto lo ocupa Croacia con una tasa compuesta anual esperada de 374,4 por ciento entre 2020 y 2025, seguida de Colombia (112,7 por ciento), Malasia (83,9 por ciento), Perú (74,4 por ciento) y Finlandia (71,4 por ciento).
• Se prevé que la región de mayor crecimiento (CAGR 2020-2025) sea América del Norte (36,5 por ciento), ya que tanto Canadá como EE. UU. modernizan e impulsan sus nuevos sistemas en tiempo real (RTR y FedNow).

Adopción global de billetera móvil:

• La adopción de billeteras móviles aumentó a un máximo histórico del 46 por ciento en 2020, frente al 40,6 por ciento en 2019 y el 18,9 por ciento en 2018
• Las transacciones totales de billetera móvil ascendieron a 102,7 mil millones en 2020 y se espera que alcancen los 2,582,8 mil millones para 2025

Fraude de pagos:

A escala mundial, el fraude relacionado con tarjetas sigue siendo el más alto en términos de incidentes reportados por los consumidores, pero los incidentes de fraude asociados con pagos en tiempo real aumentaron de 2019 a 2020, ya que los estafadores tienden a apuntar a nuevos canales.

Las estafas de pagos en tiempo real que estaban en aumento incluyen: trucos de confianza (12.5 por ciento de todas las instancias de fraude en 2019, aumentando a 13.7 por ciento en 2020), robo de identidad (6 por ciento aumentando a 11.6 por ciento) y piratería de cuentas de billetera digital (4.4 por ciento). aumentando a 6.2 por ciento).

Los tres tipos principales de fraude en América del Norte incluyen:

• Detalles de la tarjeta robados / desnatados en una ubicación comercial (por ejemplo, en un minorista, restaurante, gasolinera, hotel, taxi): 22 por ciento.
• Datos de la tarjeta robados en Internet: 20 por ciento.
• Información personal robada y utilizada para solicitar productos financieros: 14 por ciento.

Imagen de cabecera: english.lokmat.com.

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Fuente: aciworldwide.com